Estimez la mensualité et le coût total du prêt

Les emprunteurs et conseillers l’utilisent pour estimer une mensualité, le coût total et les intérêts avant de comparer plusieurs offres de prêt.

Estimez la mensualité, le coût total et les intérêts d'un prêt. Tout fonctionne dans votre navigateur, sans envoyer ni stocker vos données.

Mode d’emploi

  1. Saisissez le montant emprunté, sans espaces ni symboles monétaires dans le champ.
  2. Indiquez le taux annuel en pourcentage, tel qu'il figure dans votre simulation ou votre contrat.
  3. Précisez la durée du prêt en années, puis lancez le calcul.
  4. Lisez séparément la mensualité estimée, le coût total et le montant des intérêts.
  5. Comparez plusieurs scénarios en modifiant un seul paramètre à la fois pour voir son effet.

Exemple

L'exemple porte sur un montant de vingt mille, un taux annuel de cinq pour cent et une durée de trois ans. Après calcul, examinez la mensualité, le coût total et les intérêts pour voir comment ces trois éléments se répartissent.

Entrée

20000
5
3

Résultat

Mensualite: 599,42
Nombre de mensualites: 36
Cout total: 21 579,05
Interets: 1 579,05

Limites et formats

Où le traitement a lieu

Le calcul est exécuté dans votre navigateur. Le montant, le taux et la durée que vous saisissez restent sur votre appareil et ne sont envoyés à aucun service extérieur. Vous pouvez donc comparer des hypothèses de prêt sans compte ni conservation des données.

Questions fréquentes

Le résultat inclut-il l'assurance emprunteur ?

Non, l'outil estime la mensualité à partir du montant, du taux et de la durée saisis. Les assurances et frais annexes doivent être ajoutés séparément pour obtenir une vision complète du coût.

Puis-je simuler un taux variable ?

Le formulaire demande un taux annuel, ce qui correspond à une hypothèse unique. Pour un taux variable, il faudrait recalculer plusieurs scénarios avec des taux différents et comparer les résultats.

Pourquoi ma banque trouve-t-elle un montant légèrement différent ?

Les établissements peuvent appliquer leurs propres règles d'arrondi, ajouter des frais ou calculer les échéances à une date précise. Utilisez cette estimation comme repère, puis vérifiez l'offre officielle.

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Atelier : mensualité de prêt

Achat immobilier courant

Capital, taux annuel en %, durée en années
200000
3.5
20
Mensualite: 1 159,92
Nombre de mensualites: 240
Cout total: 278 380,66
Interets: 78 380,66

Achat immobilier courant : 200 000 € empruntés à 3,5 % sur 20 ans. Exemple type pour comparer la mensualité du prêt avec une autre offre bancaire.

Taux bas sur longue durée

Capital, taux annuel en %, durée en années
150000
1.9
25
Mensualite: 628,50
Nombre de mensualites: 300
Cout total: 188 551,28
Interets: 38 551,28

Taux bas étalé sur une longue durée : 150 000 € à 1,9 % sur 25 ans. L'exemple montre une mensualité légère, mais aussi le grand nombre d'années d'intérêts ajoutés au capital.

Petit prêt auto

Capital, taux annuel en %, durée en années
8000
4.9
4
Mensualite: 183,87
Nombre de mensualites: 48
Cout total: 8 825,86
Interets: 825,86

Petit prêt auto de 8 000 € à 4,9 % sur quatre ans. Capital modeste et durée courte, mais taux plus élevé que sur un crédit immobilier : utile pour mesurer l'écart.

Gros prêt immobilier

Capital, taux annuel en %, durée en années
320000
3.85
25
Mensualite: 1 662,69
Nombre de mensualites: 300
Cout total: 498 806,23
Interets: 178 806,23

Gros prêt immobilier de 320 000 € à 3,85 % sur 25 ans. Les montants sont élevés : l'exemple montre l'effet d'un remboursement long sur la mensualité et sur le coût final.

Mensualités pour 100 000 € empruntés
Taux annuel10 ans15 ans20 ans25 ans
2 %920,13643,51505,88423,85
3 %965,61690,58554,60474,21
4 %1012,45739,69605,98527,84
5 %1060,66790,79659,96584,59

Calcul effectué par le moteur du site

D'où vient la mensualité constante

La mensualité constante vient de la formule M = C x t / (1 - (1 + t)^-n), avec t = taux annuel / 12 / 100 et n = années x 12. Le calcul combine donc le capital C, le taux mensuel t et le nombre d'échéances n, puis arrondit au centime.

Sur 200 000 € empruntés, la première échéance paie surtout des intérêts, car ils se calculent sur la totalité du capital encore dû. Puis le solde recule, la part d'intérêts s'amenuise et celle du capital grandit.

Étirer la durée allège la mensualité, mais alourdit la dépense totale : la dette court plus longtemps et les intérêts s'accumulent. Sur 100 000 € à 2 %, quinze ans donnent 643,51 € par mois, contre 423,85 € sur vingt-cinq ans, et le total versé passe de 115 832 € à 127 155 €.

Ce calcul reste théorique : l'assurance emprunteur, les frais de dossier prélevés au départ et la garantie demandée par le prêteur n'entrent pas dans la mensualité. Le taux est supposé fixe et les versements identiques jusqu'au terme ; ni différé, ni palier, ni pénalité de remboursement anticipé.